مقاله و تحقیق دانشجویی

پیشینه تحقیق و مبانی نظری بانکداري الکترونيک در ایران و مالزی

تعداد صفحه 107 قالب ورد قابل ویرایش

بخشی از متن :

-2-تاريخچه و چگونگي پيدايش بانکداري

پيدايش بانکداري به قرنها پيش باز مي گردد . در آن موقع اهداف بانکداري با زمان حال متفاوت بوده است ، قرنها پيش دريافت بهره قرض و کارمزد حفظ امانت ، سود قابل توجهي به همراه داشت . اين موضوع به تدريج حس رقابت برخي از افراد را برانگيخت و با وجود مشکلات عديده اي که براي جلب اعتماد عمومي داشتند اولين موسسات خصوصي ، جذب سپرده هاي مردم را راه انداختند . در اندک زماني اين مؤسسات توانستند فعاليتهاي خود را از محدوده جذب سپرده و قرض دادن اموال خود و ديگران ، به خدمات بيشتري چون نقل و انتقال وجوه در داخل ، خريد و فروش انواع پولهاي خارجي و در مواردي ايجاد اسناد اعتباري گسترش دهند . در نتيجه اولين بانک هاي خصوصي تشکيل گرديد . اين بانکها نه تهاه براي حفظ و نگهداري سپرده ها چيزي نمي گرفتند ، بلکه حاظر بودند در مقابل سپرده گذاري ، چند درصدي به عنوان پاداش بپردازند و اين امر موجب روي آوردن مردم به سمت بانکهاي خصوصي گرديد . اين روند به اين صورت ادامه داشت و تحول اساسي زماني رخ داد که صرافان مي توانستند ، بجاي پول نقد براي قرض گيرنده نيز رسيد بپردازند و اينجا بود که مهمترين تحول در عرصه بانکداري يعني خلق پول اعتباري صورت پذيرفت و به اين ترتيب صرافان توانستند متناسب با اعتبارشان چند برابر اندوخته هاي مردم رسيد بينشان پخش کنند و پولهاي واقعي را به عنوان پشتوانه براي مراجعات احتمالي نگه داشته و با اين ابداع حرفه صرافي و بانکداري به يکي از پر درآمدترين مشاغل تبديل گرديد . بعد از تسلط کليسا بر امور مردم به دليل سخت گيري هاي شديد مقامات کليسا در مقابل قرض هاي با بهره ، اين حرفه با مشکل جدي مواجه گشته و تا حدود زيادي از رونق افتاد. در اين دوران گردانندگان عمده چنين مراکزي ، يهوديان بودند. چرا که طبق تفسيرشان از آيين يهود گرفتن ربا و بهره از غير يهودي را مجاز مي دانستند . با پايان جنگهاي صليبي و آشنايي اروپاييان با کشورهاي مسلمان و فرهنگ و تمدن اسلامي ، دوره جديدي از تجارت و بازرگاني بين الملل بين شرق و غرب شکل گرفت و در قرنهاي چهارده و پانزده ميلادي اهميت فوق العاده اي يافت . گسترش بازرگاني ، تنوع پولهاي رايج ، مشکلات نقل و انتقال مسکوکات ، نياز تجار و پيشه وران به سرمايه هاي مالي و ........ عوامل مختلفي بودند که ضرورت تجديد حيات مؤسسات پولي و بانکي را طلب مي کرد . در همان حال تحولات سياسي اجتماعي جوامع غربي ، زمينه را براي اين مؤسسات آماده مي کرد . از يک طرف با پيدايش تفکرات جديد سياسي از نفوذ کليسا در اداره کشورهاي اروپايي کاسته شد و قوانين کليسايي تضعيف شدند ، از طرف ديگر تحت تأثير نيازهاي اجتماعي ، برخي از رهبران مسيحي معتقد بودند نرخ بهره هاي عادلانه (کم ) ربا نمي باشد و يا ربا تنها در قرضهاي مصرفي مطرح است و شامل قرضهاي توليدي و تجاري نمي شود . اين تغيير نگرش در رهبران مسيحي همراه با توجيهات ربا و بهره که از طرف حقوق دانان و اقتصاد دانان آن روز ارائه مي شد عرصه را براي پايدار شدن بانکها در مقياسي وسيع تر از سابق آماده کرد و بدين ترتيب نسل جديد بانکداري پا به عرصه وجود نهاد . بعد از آن تاريخ افراد و مؤسسات با ابداع شيوه هاي نوين فعاليتهاي بانکي موجب تکامل صنعت بانکداري شدند . امروزه نظام بانکي از اجزاء لاينفک اقتصادها خصوصا اقتصاد سرمايه داري به حساب مي آيد . البته بايد توجه داشت که فعاليتهاي متنوع بانکي عصر حاضر ، همه با هم و در يک مؤسسه خاص به وجود نيامده بلکه پيدايش آنها به تدريج در کشورهاي مختلف و در شرايط گوناگون صورت گرفته است .

فهرست برخی از مطالب :

تاريخچه و چگونگي پيدايش بانکداري..........................................................................................................11

تاريخچه پيدايش بانکداري الکترونيکي........................................................................................................12

دوره اول: اتوماسيون پشت باجه.....................................................................................................................13

دوره دوم: اتوماسيون جلوي باجه...................................................................................................................13

دوره سوم: متصل کردن مشتريان به حسابهايشان.....................................................................................14

دوره چهارم: يکپارچه سازي سيستمهاو مرتبط کردن مشتري با تمامي عمليات بانکي....................15

مقايسه بانکداري سنتي با بانکداري الکترونيکي.........................................................................................17

انتقال الکترونيکي وجوه...................................................................................................................................19

مفهوم انتقال الکترونيکي وجوه......................................................................................................................20

اهميت و جايگاه انتقال الکترونيکي...............................................................................................................23

مزايا وويژگيهاي بکارگيري انتقال الکترونيکي وجوه.................................................................................24

نحوه عملکرد انتقال الکترونيکي وجوه..........................................................................................................26

انواع سيستمهاي انتقال الکترونيکي وجوه...................................................................................................27

بانکداري الکترونيکي مصرف کننده(در سطح مشتري)............................................................................28

ماشين خود پرداز..............................................................................................................................................28

ماشين هاي نقطه فروش.................................................................................................................................29

بانکداري تلفني..................................................................................................................................................30

بانکداري اينترنتي.............................................................................................................................................31

بانکداري خانگي/دفتري...................................................................................................................................31

بانکداري الکترونيکي بين بانکي....................................................................................................................32

کارتهاي پلاستيکي(بانکي)در بانکداري الکترونيکي..................................................................................33

معماري سيستم هاي پرداخت الکترونيکي.................................................................................................35

ويژگي سيستمهاي پرداخت الکترونيکي مناسب.......................................................................................35

سوئيفت..............................................................................................................................................................37

کارتهاي بانکي(اعتباري).................................................................................................................................38

تعريف و مفهوم کارتهاي بانکي(اعتباري)....................................................................................................38

تاريخچه کارتهاي اعتباري..............................................................................................................................39

مزاياي استفاده از کارتهاي اعتباري..............................................................................................................41

انواع کارتهاي اعتباري.....................................................................................................................................42

انواع کارت از لحاظ فناوري ساخت..............................................................................................................44

انواع کارتها به لحاظ گستره جغرافيايي کاربرد..........................................................................................47

مسائل و مشکلات کارتهاي اعتباري(بانکي)...............................................................................................48

پول الکترونيکي................................................................................................................................................49

تعريف پول الکترونيکي...................................................................................................................................49

اهميت و مزاياي پول الکترونيکي.................................................................................................................50

انواع پول الکترونيکي......................................................................................................................................54

معايب و پيامدهاي منفي پول الکترونيکي.................................................................................................55

پرداخت الکترونيکي صورت حسابها............................................................................................................57

بررسي وضعيت بانکداري الکترونيکي در ايران.........................................................................................58

تاريخچه بانکداري در ايران...........................................................................................................................58

بانکداري الکترونيکي در ايران......................................................................................................................59

کارتهاي بانکي در ايران..................................................................................................................................60

شبکه تبادل اطلاعات بانکي(شتاب)............................................................................................................63

مرکز هماهنگي تبادل اطلاعات بين بانکي(مهتاب)................................................................................64.

سوئيفت.............................................................................................................................................................64

VSAT............................................................................................................................................................65

سيستمهاي يکپارچه بانکي...........................................................................................................................67

تلفن بانک.........................................................................................................................................................67

تجارت بانکهاي کشور در خصوص بانکداري الکترونيکي........................................................................67

سيستم مالي مالزي........................................................................................................................................75

ساختار سيستم مالي در مالزي....................................................................................................................75

سيستم بانکي در مالزي................................................................................................................................78

بانکهاي تجاري................................................................................................................................................78

شرکتهاي مالي...............................................................................................................................................79

بانکهاي سرمايه اي........................................................................................................................................80

بانکداري اسلامي............................................................................................................................................80

موسسات تنزيل..............................................................................................................................................81

فاتر نمايندگي بانکهاي خارجي در مالزي.................................................................................................82

بانکداري الکترونيکي در مالزي....................................................................................................................82

دستگاه خود پرداز..........................................................................................................................................83

بانکداري تلفني...............................................................................................................................................85

بانکداري تلفن همراه.....................................................................................................................................85

بانکداري کامپيوتر شخصي...........................................................................................................................86

مرکز بانکداري اتوماتيک...............................................................................................................................86

بانکداري اينترنتي در مالزي........................................................................................................................87

بانکداري مجازي.............................................................................................................................................88

مزاياي بانکداري مجازي...............................................................................................................................91

بررسي و تحليل اشکالات وارده بر بانکداري مجازي..............................................................................93

امنيت در بانک مجازي.................................................................................................................................95

بانکداري مجازي در مالزي...........................................................................................................................96